近期，胡歌主演的《獵場》已在湖南衛(wèi)視火熱開播，姜偉、胡歌共著“姜胡”大戲，再加上一眾演技派大咖加持，吊足了觀眾胃口。《獵場》瞄準商戰(zhàn)下興起的獵頭行業(yè)，演繹著主角鄭秋冬一路跌宕起伏、最終成長的職場大戲……
特別值得一提的是，劇中除了講到消費金融、大數(shù)據(jù)風控、智能投顧等熱門行業(yè)外，還講到了近年來的大熱門供應鏈金融。據(jù)悉，這也是“供應鏈金融”首次出現(xiàn)在影視產(chǎn)業(yè)，熱度可見一斑……
那么，什么是供應鏈金融？供應鏈金融市場現(xiàn)狀怎樣？發(fā)展前景如何？大家熱議的供應鏈金融又到底長啥樣呢？本文將為您一一解讀。
據(jù)說99%的學霸一張圖就能讀懂供應鏈金融，你get到了嗎？
沒看懂的請花5分鐘仔細看完下文，原來學霸離我們辣么近 ！
下面就進入我們最最最喜歡的科普環(huán)節(jié)……
供應鏈金融產(chǎn)生的背景
隨著經(jīng)濟全球化和網(wǎng)絡化的發(fā)展，不同公司、國家甚至一國之內(nèi)不同地區(qū)之間比較優(yōu)勢被不斷地挖掘和強化。往往對于經(jīng)濟和金融欠發(fā)達地區(qū)或資金不夠雄厚的中小企業(yè)而言，一些“成本洼地”，成為了制約供應鏈發(fā)展的瓶頸，影響到供應鏈的穩(wěn)定性和財務成本，在這一背景下，供應鏈研究和探索的中心逐漸轉向了提升供資金流效率的供應鏈金融層面。在激烈的競爭環(huán)境中，充足的流動資金對企業(yè)的意義越來越重要，尤其是對于發(fā)展機遇很好卻受到現(xiàn)金流制約的中小企業(yè)。他們往往沒有大型企業(yè)的金融資源，卻是供應鏈中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。他們雖然具有可觀的發(fā)展?jié)摿?，卻常常因為上下游優(yōu)勢企業(yè)的付款政策而出現(xiàn)資金短缺的問題。中小企業(yè)對供應鏈不可或缺的意義，體現(xiàn)了解決其融資問題的必要性，由此帶來的挑戰(zhàn)是對供應鏈的參與者及其關系的新的理解，以及對金融和供應鏈物流交叉領域中的組織間交互模式的研究。
從微觀層面，在整個供應鏈的過程中，資金流是企業(yè)的生命源泉，因為資金流動能滿足企業(yè)任何時刻的支付需求。企業(yè)支出和收入的資金發(fā)生不同的時刻，這就產(chǎn)生了資金缺口。如果不能有效地解決資金流和商流、物流與信息流的整合，供應鏈就難以為繼，這是供應鏈金融產(chǎn)生的微觀基礎。
除了微觀層面的因素外，產(chǎn)業(yè)方面的背景對供應鏈中金融問題的產(chǎn)生也是一種驅(qū)動力。從某種意義上來講，供應鏈金融是適應國際貿(mào)易新形勢下背景的產(chǎn)物，是在新的國際貿(mào)易背景下對新型組織間的有益探索。具體表現(xiàn)在：
（1）國際貿(mào)易的全球化趨勢催生新的貿(mào)易融資模式。
（2）中小企業(yè)貿(mào)易融資需求急待供應鏈金融的支撐。
（3）商業(yè)銀行的發(fā)展以及金融業(yè)態(tài)的多樣化需要新的業(yè)務生長點和利潤來源。
供應鏈金融的概念
供應鏈金融是一種集物流運作、商業(yè)運作和金融管理為一體的管理行為和過程，它將貿(mào)易中的買方、賣方、第三方物流以及金融機構緊密地聯(lián)系在了一起，實現(xiàn)了用供應鏈物流盤活資金，同時用資金拉動供應鏈物流的作用；而在這個過程中，金融機構如何更有效地嵌入供應鏈網(wǎng)絡，與供應鏈經(jīng)營企業(yè)相結合，實現(xiàn)有效的供應鏈資金運行，同時又能合理地控制風險，成為供應鏈金融的關鍵問題。
對于由銀行概括的M+1+N模式，即依托核心企業(yè)“1”，為其眾多的供應商“M”和眾多的分銷商或客戶”N”，提供綜合金融服務，嚴格意義講是不夠準確的，這是因為：
第一、這種模式只是眾多供應鏈金融模式中的一種，而且它比較符合金融機構或者商業(yè)銀行主導的供應鏈金融，因為商業(yè)銀行或金融機構并不直接從事供應鏈產(chǎn)業(yè)運行和管理，某種意義上它們是依托產(chǎn)業(yè)的供應鏈運行來進行融資、風險管理和收益管理的，因為作為金融機構或商業(yè)銀行必須依托一個核心企業(yè)通過整個貿(mào)易和經(jīng)營過程來掌控信息流、商流和物流，或者說這個核心企業(yè)“1”的作用足以使金融機構獲取相應的資訊，并且控制產(chǎn)業(yè)鏈風險。然而不是所有的供應鏈金融都是由商業(yè)銀行或金融機構主導的，其中的參與者或推動者也包括生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司以及物流公司等，它們本身就是產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)，為其上下游進行綜合性的金融服務，實現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)要素的高度結合，在這種狀況下很難說是一種“M+1+N”模式，或者說很難界定誰是其中的“1”?！ ?/p>
第二、供應鏈金融是一種基于供應鏈運行而產(chǎn)生的綜合金融業(yè)務，它一定依托于整個供應鏈的參與者之間的協(xié)同與合作。企業(yè)與企業(yè)之間如果缺乏合作的基礎，或者說合作的平等性和交互性一旦喪失，供應鏈金融則名存實亡。所以，不能說誰是供應鏈金融的唯一核心或主導，而其他企業(yè)或組織是依附在“1”的基礎上出現(xiàn)的“M”或“N”。
供應鏈金融的特點
（1）現(xiàn)代供應鏈管理是供應鏈金融服務的基本理念
（2）大數(shù)據(jù)對客戶企業(yè)的整體評價是供應鏈金融服務的前提
（3）閉合式資金運作是供應鏈金融服務的剛性要求
（4）構建供應鏈商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)是供應鏈金融的必要手段
（5）企業(yè)、渠道和供應鏈、特別是成長型中小企業(yè)是供應鏈金融服務的主 要對象。
（6）流動性較差資產(chǎn)是供應鏈金融服務的針對目標
供應鏈金融的發(fā)展前景
站在資金“新風口”，供應鏈金融已經(jīng)感受到了強大的發(fā)展動力。2017年10月13日，國務院辦公廳印發(fā)了《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》（以下簡稱《意見》），這是我國首次發(fā)布的關于供應鏈建設和發(fā)展的政策指導意見，也是第一次將供應鏈上升到國家層面作為促進產(chǎn)業(yè)組織方式，商業(yè)模式變革和政府治理方式創(chuàng)新，特別是供給側結構性轉型的重要舉措之一。新政一出臺，就在整個供應鏈界引起來軒然大波，大家直呼，供應鏈的春天來了。
有預測數(shù)據(jù)顯示，到2020年，我國供應鏈金融的市場規(guī)模將接近近15萬億元，存量市場空間驚艷。分析人士也指出，供應鏈金融已成為資本市場的最新風口，就開展供應鏈金融的收益而言，高周轉行業(yè)（如零售、快消等）將受益明顯。
在2017年3月23日由萬聯(lián)網(wǎng)主辦的第四屆中國供應鏈金融創(chuàng)新高峰論壇上，人大商學院副院長宋華教授認為智慧型供應鏈金融是未來的趨勢，他還進一步闡述了要實現(xiàn)智慧供應鏈金融需要實現(xiàn)的四個特征：產(chǎn)業(yè)帶動性；創(chuàng)新外溢性；服務公共性；發(fā)展持續(xù)性。此外，宋華教授還指出最近可以期待的供應鏈金融發(fā)展有幾個方面：第一以互聯(lián)網(wǎng)平臺為基礎的產(chǎn)業(yè)整合正在加劇，供應鏈金融的發(fā)展趨勢在哪？就是產(chǎn)業(yè)整合，以互聯(lián)為基礎的產(chǎn)業(yè)整合；第二是產(chǎn)業(yè)供應鏈作為一種生態(tài)開始與金融生態(tài)結合；第三就是金融科技成為了推動智慧供應鏈金融的主導力量，但是這種科技是融合性的協(xié)調(diào)性的金融科技，不是我們一個單一的技術，第四是防范風險成為供應鏈金融的核心能力，第五是協(xié)同專業(yè)化將成為智慧供應鏈金融的主題。
普華永道思略特咨詢大中華區(qū)合伙人方方認為，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮為供應鏈金融開創(chuàng)新模式提供了更為廣闊的空間，供應鏈金融開始走向智慧化4.0時代，業(yè)務模式趨向去中心、實時、定制、小額，產(chǎn)品則以數(shù)據(jù)質(zhì)押為主，借助于物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術，實現(xiàn)供應鏈和營銷鏈全程信息集成和共享，同時提升服務能力和效率。
事實上，繼第三方支付、消費金融之后，供應鏈金融也吸引了多路資本競逐。也有行業(yè)人士認為，供應鏈金融業(yè)務已經(jīng)不是有沒有前途的問題，而是當前必然的發(fā)展方向，非人力可以逆轉。
供應鏈金融人才市場分析
別看供應鏈金融已經(jīng)發(fā)展了十多年，已經(jīng)發(fā)展到了3.0,4.0，但是供應鏈金融的人才稀缺還是比較嚴重的，其根本原因是供應鏈金融的實際業(yè)務是極其復雜的。換言之，盡管供應鏈金融的范式只有幾個，但B類客戶是極其復雜的，導致供應鏈金融的知識框架體系也極其龐大，不是簡單復制范式就能落地的。
供應鏈核心是物流、信息流、資金流、商流。進出口領域的供應鏈金融涉及國際物流、國際貿(mào)易與結算、保稅物流，國內(nèi)范圍的供應鏈金融也可為客戶優(yōu)化物流方案（包括干線、城配、多式聯(lián)運；海陸空運；VMI等等）；信息流方面，涉及貸前盡調(diào)、貸后監(jiān)控，涉及大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、AI智能等技術的應用，涉及客戶的物流數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、歷史信用數(shù)據(jù)等等眾多維度的數(shù)據(jù)；資金流的前端主要涉及的是賬戶（監(jiān)管賬戶、結算賬戶等等）體系、付款與回款流程，后端則是不同性質(zhì)的資金方組合而成的結構化資金渠道（基金、信托、ABS、銀行、P2P、小貸、保理、PPP等等）；商流指的是貿(mào)易連接，連接的貿(mào)易伙伴越多，價值回路越大，生態(tài)越穩(wěn)定。
某著名供應鏈公司高管曾總結過，供應鏈金融的負責人必須是供應鏈優(yōu)化（注意：不是供應鏈金融優(yōu)化）的大設計師；供應鏈金融高端業(yè)務人才是掌握貿(mào)易、物流、金融的復合型人才；供應鏈金融高端風控人才是懂法律、懂規(guī)則、懂行業(yè)的復合型人才；資金渠道的負責人必須是全面的金融（銀行、基金、ABS......）復合型人才。
但就目前的現(xiàn)狀來看，我國的供應鏈金融人才大多都來自于企業(yè)，邊實踐邊培養(yǎng)，高校的教育體系還遠遠無法滿足企業(yè)需求。供應鏈領域第一個國家綱領性文件《國務院辦公廳關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》強調(diào)要“加快培養(yǎng)多層次供應鏈人才......設置供應鏈相關專業(yè)和課程，培養(yǎng)供應鏈專業(yè)人才......”。人才有了客戶就會有、人才有了資金就會有、人才有了創(chuàng)新才會有、人才有了未來才可持續(xù)。
總而言之，供應鏈金融的春天已經(jīng)到來！《意見》中特別提到，培育100家左右的全球供應鏈領先企業(yè)，重點產(chǎn)業(yè)的供應鏈競爭力進入世界前列，中國成為全球供應鏈創(chuàng)新與應用的重要中心?；诖耍f聯(lián)網(wǎng)開啟了“走訪供應鏈創(chuàng)新企業(yè)中國行”的系列活動，尋找供應鏈創(chuàng)新與應用“最佳實踐”，歡迎大家踴躍報名！
