“通過智慧供應(yīng)鏈金融，提升產(chǎn)業(yè)生態(tài)、提升金融生態(tài)，最后實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈生態(tài)的可視化、智能化、自動(dòng)化、透明化。”
12月22日，由萬聯(lián)網(wǎng)主辦、西示通協(xié)辦的“2017產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇”在南京隆重舉行。用友網(wǎng)絡(luò)副總裁兼用友供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理李樹軒作為嘉賓出席了本次論壇，并以“供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展趨勢”為主題進(jìn)行了精彩的分享。
李樹軒表示，“目前供應(yīng)鏈金融發(fā)展面臨很多問題：核心企業(yè)配合意愿不強(qiáng)；資產(chǎn)和資金的匹配度低；供應(yīng)鏈金融很多是以項(xiàng)目的形式推進(jìn)，很難以標(biāo)準(zhǔn)化的形式快速做大規(guī)模；整個(gè)行業(yè)集中度低，效率不高。供應(yīng)鏈金融趨勢一：經(jīng)典供應(yīng)鏈金融模式向泛產(chǎn)業(yè)鏈金融模式轉(zhuǎn)變。泛產(chǎn)業(yè)鏈金融的特征是重?cái)?shù)據(jù)、長鏈條、輕核心、場景化。泛產(chǎn)業(yè)鏈金融相較傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融對象范圍更廣、實(shí)施效率更高、金融服務(wù)更全面。供應(yīng)鏈金融趨勢二：以數(shù)據(jù)為核心的技術(shù)創(chuàng)新正深刻的改變著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的價(jià)值，在于通過新技術(shù)的應(yīng)用，通過科技手段提升盡調(diào)能力，解決金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)間的信息不對稱問題；通過對用戶數(shù)據(jù)的分析和解讀，幫助金融機(jī)構(gòu)建立以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為核心的風(fēng)控體系，從而實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)和利率水平更加精準(zhǔn)地匹配?！?/p>
說到數(shù)據(jù)，李樹軒表示，數(shù)據(jù)的關(guān)鍵點(diǎn)是：1、完整性：生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、社會(huì)化數(shù)據(jù)、經(jīng)營費(fèi)用數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、工商/稅務(wù)/司法數(shù)據(jù)。2、真實(shí)性：財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)互相驗(yàn)證；時(shí)間、空間多維度驗(yàn)證；內(nèi)外部數(shù)據(jù)驗(yàn)證。3、及時(shí)性：數(shù)據(jù)的及時(shí)性對貸后管理至關(guān)重要。用友以系統(tǒng)服務(wù)能力、信息共享能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力為供應(yīng)鏈金融賦能。
以下內(nèi)容根據(jù)用友網(wǎng)絡(luò)副總裁兼用友供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理李樹軒現(xiàn)場速記整理，有刪減：
經(jīng)典供應(yīng)鏈金融模式向泛產(chǎn)業(yè)鏈金融模式轉(zhuǎn)變
非常榮幸，聽宋老師講的熱血沸騰，受益匪淺。我今天為大家分享的是供應(yīng)鏈創(chuàng)新的發(fā)展趨勢，現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融非常熱，是最好的時(shí)代。有旺盛的市場需求，有廣闊的市場空間，有國家政策的大力支持，很多鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融提供金融服務(wù)的法規(guī)也在相繼出臺(tái)，很多新技術(shù)的出現(xiàn)，比如大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈，都為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了很好的條件。正因?yàn)槿绱?，很多參與者紛紛涌入，包括電商、第三方平臺(tái)、銀行等。
雖然供應(yīng)鏈金融是藍(lán)海，但其實(shí)它還面臨很多的問題，比如核心企業(yè)配合意愿不強(qiáng)，阻礙了很多第三方企業(yè)進(jìn)入市場。再者資產(chǎn)和資金的匹配度比較低，很多企業(yè)沒有匹配，導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法落地?，F(xiàn)在大量的供應(yīng)鏈金融是以項(xiàng)目的形式推進(jìn)，一個(gè)項(xiàng)目一個(gè)方案，導(dǎo)致規(guī)模化很難實(shí)現(xiàn)。整個(gè)行業(yè)的集中度也比較低，所以效率不高。
在整個(gè)業(yè)務(wù)模式探討過程中，我們也遇到了不少問題。講一個(gè)案例，某一個(gè)核心企業(yè)下面有很多代理商，代理商每年向核心企業(yè)訂4次貨。在這個(gè)業(yè)務(wù)場景里面，代理商有資金需求，我們?yōu)榇砩烫峁┝私鉀Q方案，提供一個(gè)平臺(tái)，提供訂單70%的融資服務(wù)，而且融資過程都是現(xiàn)場完成。最開始核心企業(yè)是非常愿意配合我們，還做了5%的回購。但是，當(dāng)我們做完方案之后，資金方認(rèn)為這個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較高，要求核心企業(yè)必須提供擔(dān)保。但是，核心企業(yè)不愿意提供擔(dān)保，而且這個(gè)商品又比較特殊，沒有辦法采取質(zhì)押的方式，只能現(xiàn)場銷售。
此時(shí)就走入了一個(gè)僵局，針對這種情況我們對行業(yè)進(jìn)行了深入了解，然后優(yōu)化了方案。我們了解到核心企業(yè)到年底會(huì)有一種返利模式，匯總之后大概能夠給代理商返利20%左右。首先，我們考慮能不能將核心企業(yè)的年底返利作為還款的保障，這樣金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)就能夠大幅降低。除此之外，我們還提供支付結(jié)算的服務(wù)，凡是使用融資服務(wù)的必須使用收單服務(wù)，控制代理商的回款情況。新的方案獲得了資金方的認(rèn)同，同時(shí)我也拿到終端代理商的數(shù)據(jù)，這個(gè)數(shù)據(jù)會(huì)讓我知道他的訂單和回款，通過這種數(shù)據(jù)我們還能提供一個(gè)綜合性的服務(wù)。
從這個(gè)案例我們可以看到，我們在推進(jìn)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候我們加入支付結(jié)算、消費(fèi)金融等等新元素，新元素的加入形成了新的業(yè)態(tài)，我們把這種新的業(yè)態(tài)叫做產(chǎn)業(yè)鏈金融。這個(gè)也是我今天想和大家分享的第一個(gè)觀點(diǎn)，經(jīng)典供應(yīng)鏈金融模式向泛產(chǎn)業(yè)鏈金融模式轉(zhuǎn)變，我依靠于核心企業(yè)給歷史結(jié)算記錄，再加上代理商給核心企業(yè)的流水，再加上大數(shù)據(jù)，通過這種方式我來給代理商提供這種服務(wù)，這個(gè)服務(wù)甚至不要求代理商做帳，我們把這種模式也叫做泛產(chǎn)業(yè)金融，我們做這個(gè)就是為了排除原來典型的配合力度不夠的問題，通過數(shù)據(jù)把供應(yīng)鏈范圍進(jìn)行擴(kuò)充，以前我們只能做到核心企業(yè)和一級代理商，但現(xiàn)在可以做到下游一級二級代理商，把原來單一的融資主體分散了。這樣接受融資的主體多了，風(fēng)險(xiǎn)就低了，可以改變推進(jìn)當(dāng)中的種種障礙，這種是泛產(chǎn)業(yè)鏈金融。
我們對泛產(chǎn)業(yè)鏈金融的一個(gè)定義，泛產(chǎn)業(yè)鏈金融有四個(gè)特點(diǎn)，我們通過泛產(chǎn)業(yè)鏈金融可以完全把它做成一個(gè)長鏈條，整個(gè)服務(wù)對象相比以前有數(shù)量級的增加，我們也可以采用一些新的技術(shù)增加服務(wù)的廣度；第二點(diǎn)就是重?cái)?shù)據(jù)，特別注重?cái)?shù)據(jù)的價(jià)值；第三點(diǎn)是輕核心，我們通過泛產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，把它有意識的簡化；第四就是場景化，產(chǎn)業(yè)服務(wù)都是基于場景的，這種金融服務(wù)還是在場景里面發(fā)生的，所以我們會(huì)知道資金的用途和來路，讓我們對資金有一個(gè)清晰的認(rèn)識。泛產(chǎn)業(yè)鏈金融的服務(wù)范圍更廣、實(shí)施效率更高。這種服務(wù)是基于核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，根據(jù)數(shù)據(jù)決定授信額度。在操作上，只需要將額度放在產(chǎn)業(yè)鏈上，讓在通過系統(tǒng)的路徑上進(jìn)行控制就可以。而且我們可以更全面的提供金融服務(wù)，還可以將支付結(jié)算加進(jìn)來，服務(wù)會(huì)更加廣。
數(shù)據(jù)為核心的技術(shù)創(chuàng)新正深刻改變著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式
第二個(gè)趨勢，就是以數(shù)據(jù)為核心的技術(shù)創(chuàng)新正深刻改變著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式?，F(xiàn)在數(shù)據(jù)的利用更加有效，那么數(shù)據(jù)就可以提供一些新的模式和思路。供應(yīng)鏈金融有銀行、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、第三方平臺(tái)等等不同的參與者，而在這些參與者里面，商業(yè)銀行的風(fēng)控模型最好，這個(gè)我們可以認(rèn)識到，因?yàn)殂y行有長的實(shí)踐過程，有一個(gè)成熟的風(fēng)控模型還有豐富的客戶經(jīng)驗(yàn)，還有一點(diǎn)就是大量的樣本數(shù)據(jù)，這個(gè)是一個(gè)非常好的財(cái)富，但是我們就欠缺盡調(diào)手段，傳統(tǒng)的盡調(diào)手段效率低，成本高。供應(yīng)鏈金融會(huì)為銀行帶來什么價(jià)值？最大的價(jià)值是：通過科技手段可以解決金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)間的信息不對稱的問題。
目前我們在大力推動(dòng)以業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)控模型，這是我們做供應(yīng)鏈金融的一個(gè)出發(fā)點(diǎn)。一個(gè)企業(yè)出現(xiàn)信用不良肯定是有原因的，比如企業(yè)出現(xiàn)了財(cái)務(wù)問題、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，就可能出現(xiàn)這種狀況。
我們推動(dòng)銀行建立這種風(fēng)控模型，我們在使用模型控制的時(shí)候有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。比如，數(shù)據(jù)的完整性，數(shù)據(jù)分為關(guān)鍵數(shù)據(jù)和非關(guān)鍵數(shù)據(jù)，不能基于一個(gè)數(shù)據(jù)就去判斷企業(yè)，這樣過于簡單。第二個(gè)就是數(shù)據(jù)的真實(shí)性，首先，我們判斷財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，靜態(tài)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)要進(jìn)行匹配驗(yàn)證，通過這種關(guān)系我們可以基本認(rèn)為這個(gè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真假；然后，我們需要做多維驗(yàn)證，從時(shí)間上、銀行流水等數(shù)據(jù)做驗(yàn)證；第三就是數(shù)據(jù)的及時(shí)性，及時(shí)性對企業(yè)進(jìn)行貸后管理是很重要。
用友現(xiàn)在也在介入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，我們究竟能做什么？到目前為止，我們客戶資源和技術(shù)能力是參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的基礎(chǔ)，我們自身的定位是搭建實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)的橋梁，就是說我們的目標(biāo)還是要構(gòu)建一個(gè)平臺(tái)，通過這種服務(wù)我們?yōu)榍岸撕诵钠髽I(yè)來提供服務(wù)。我們作為一個(gè)橋梁，通過技術(shù)賦能為我們的客戶提供平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)控制和系統(tǒng)服務(wù)的能力。我們愿景是通過和不同企業(yè)的連接，而產(chǎn)生共享，我們讓生態(tài)的參與者進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，最終能夠產(chǎn)生共贏的局面。謝謝大家。
