【賽迪網(wǎng)訊】春節(jié)前，慧聰網(wǎng)聯(lián)手中國(guó)民生銀行信用卡中心推出新e貸B2B信用卡產(chǎn)品，繼阿里巴巴、蘇寧、京東之后，高調(diào)涉足互聯(lián)網(wǎng)金融。一時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界言必談金融，金融也被稱為B2B平臺(tái)未來(lái)重要發(fā)展方向之一。
站在小微企業(yè)角度，2013年的B2B中小微企業(yè)金融又有什么特點(diǎn)？他們需要什么樣的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)呢？行業(yè)的發(fā)展必須建立在市場(chǎng)需求之上，企業(yè)需求才是B2B平臺(tái)金融服務(wù)首要考慮的問題。
“短、小、頻、急”，是小微企業(yè)融資的四大特點(diǎn)，電商平臺(tái)的小微企業(yè)更是如此。
比如企業(yè)通過B2B平臺(tái)獲得訂單后，從訂單簽訂到完成生產(chǎn)交付往往需要1-3個(gè)月周期，需要投入前期賣方支付保證金或者首筆貨款數(shù)倍的資金展開生產(chǎn)，資金困難隨即出現(xiàn)，產(chǎn)品交付、雙方結(jié)算后資金壓力將馬上緩解。相較大企業(yè)動(dòng)輒數(shù)年的還款周期，小微企業(yè)貸款周期相對(duì)較短。因?yàn)槭切∑髽I(yè)，融資需求也不高，往往10萬(wàn)元即可解決流動(dòng)性帶來(lái)的挑戰(zhàn)。此外，B2B平臺(tái)上的買方采購(gòu)呈現(xiàn)季節(jié)性特點(diǎn)，一年數(shù)次出現(xiàn)的采購(gòu)潮往往造成企業(yè)流動(dòng)性問題多次出現(xiàn)。突發(fā)性的訂單更造成企業(yè)需要在較短時(shí)間內(nèi)取得信貸支持，否則難以實(shí)現(xiàn)良性運(yùn)轉(zhuǎn)。
“短、小、頻、急”的小微企業(yè)信貸特征向金融機(jī)構(gòu)發(fā)起了挑戰(zhàn)，誰(shuí)能更好地滿足，誰(shuí)就將獲得小微企業(yè)的青睞。
1、信貸周期短，意味著傳統(tǒng)以年為單位的信貸支持可能浪費(fèi)企業(yè)大量的手續(xù)費(fèi)、利息成本。以銀行傳統(tǒng)信貸為例，其貸款時(shí)長(zhǎng)約為一到三年。而小微企業(yè)信貸主要用于流水周轉(zhuǎn)，往往數(shù)月可以實(shí)現(xiàn)還款，可以說過長(zhǎng)的信貸市場(chǎng)成為了利息、手續(xù)費(fèi)沉淀的純成本。面對(duì)這一需求，B2B平臺(tái)提供的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品均做出優(yōu)化，如阿里小貸和慧聰網(wǎng)新e貸均提供的循環(huán)貸模式，按日計(jì)息的方式極大方便小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)隨借隨還。小微企業(yè)選擇此類信貸產(chǎn)品，將最大程度地減少企業(yè)多余的利息、手續(xù)費(fèi)支出。相較阿里小貸，慧聰新e貸信用卡隨借隨取，在二次申貸方面更具優(yōu)勢(shì)，在重復(fù)授信時(shí)長(zhǎng)和重復(fù)授信成本上都優(yōu)于阿里小貸。
2、信貸額度小，是小微企業(yè)難從傳統(tǒng)金融獲得信貸支持的一個(gè)原因。傳統(tǒng)金融慣于大企業(yè)長(zhǎng)期貸款，信貸金額門檻令小微企業(yè)遙不可及。慧聰新e貸定位于B2B平臺(tái)上的小微企業(yè)，以網(wǎng)絡(luò)信用為評(píng)估依據(jù)，獲得民生銀行征信系統(tǒng)審核批準(zhǔn)后，有可能獲得3-20萬(wàn)元的授信額度，完全可以滿足小微企業(yè)的小額信貸需求。
3、信貸頻，小微企業(yè)往往一年內(nèi)需要申請(qǐng)數(shù)次信貸服務(wù)，這需要信貸支持方能夠?qū)崿F(xiàn)方便的重復(fù)授信。以阿里小貸為例，申請(qǐng)阿里小貸的誠(chéng)信通會(huì)員在小貸到期后如需重新申請(qǐng)，重新提交資料按原流程重新審批。一旦阿里小貸申貸條件出現(xiàn)調(diào)整，則企業(yè)再次貸款將出現(xiàn)變數(shù)?；勐斝耬貸信用卡有效期長(zhǎng)達(dá)3年，企業(yè)主開卡后三年內(nèi)不需要重走審核流程，有資金需求時(shí)通過電話即可獲得融資支持。
4、信貸急，意味企業(yè)從申請(qǐng)到獲得支持需要在較短時(shí)間內(nèi)完成。新e貸信用卡的審核期為1個(gè)月左右，專注適配小微企業(yè)的貸款需求。新e貸信用卡一次授信，三年有效。企業(yè)有重復(fù)用款需求時(shí)，能夠以最快捷的方式獲得支持。
通過以上分析不難看出，即使與目前業(yè)內(nèi)熱門的阿里小貸相比，慧聰民生新e貸信用卡仍具有不小的優(yōu)勢(shì)。慧聰新e貸信用卡可謂專為B2B小微企業(yè)主量身定制，與小微企業(yè)的貸款需求完全契合。此外，新e貸采用無(wú)抵押，免擔(dān)保方式，擁有業(yè)內(nèi)最低的12%-16%的年化費(fèi)用，高達(dá)90%的取現(xiàn)額度等特點(diǎn)，將為小微企業(yè)提供專業(yè)適配的借貸產(chǎn)品。
慧聰網(wǎng)CEO 郭江曾經(jīng)表示：“新e貸是向慧聰網(wǎng)客戶提供的增值服務(wù)，不以獲取手續(xù)費(fèi)收入為目的，真正為小微企業(yè)的資金困境雪中送炭。”
