平安銀行創(chuàng)新發(fā)布物聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)對動產(chǎn)無遺漏環(huán)節(jié)監(jiān)管。攝影 張衡年
當物聯(lián)網(wǎng)遇上金融，當物聯(lián)網(wǎng)技術可以將中國的幾萬億動產(chǎn)賦予“不動產(chǎn)屬性”，那將是怎樣的一片金融藍海？
平安銀行近日重磅發(fā)布又一創(chuàng)新成果—物聯(lián)網(wǎng)金融。目前，這一新技術已在汽車業(yè)、鋼鐵行業(yè)破冰，通過物聯(lián)網(wǎng)技術，賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性，變革供應鏈金融模式，帶來動產(chǎn)融資業(yè)務的智慧式新發(fā)展。
平安銀行行長邵平表示，物聯(lián)網(wǎng)可實現(xiàn)對動產(chǎn)無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，極大地降低動產(chǎn)質(zhì)押的風險。物聯(lián)網(wǎng)的動產(chǎn)質(zhì)押，將深刻改變供應鏈金融的模式，也將破解小微企業(yè)貸款難的問題。
賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)屬性
據(jù)平安銀行貿(mào)易金融部負責人分析，傳統(tǒng)的動產(chǎn)融資業(yè)務，企業(yè)將合法擁有且銀行認可的動產(chǎn)交由銀行委托的物流監(jiān)管方進行監(jiān)管，物流監(jiān)管方通過派駐監(jiān)管人員實施人工現(xiàn)場監(jiān)管。在這種業(yè)務模式中，物流監(jiān)管的質(zhì)量和準確性，主要取決于物流監(jiān)管公司的管理能力和現(xiàn)場監(jiān)管人員的履責程度，銀行面臨重復抵質(zhì)押、押品不足值、押品不能特定化、貨權(quán)不清晰、監(jiān)管過程不透明、監(jiān)管方道德風險、預警不及時等一系列風險。
“而物聯(lián)網(wǎng)新技術的應用，為銀行解決上述難題提供了一種可行的方案?！痹撠撠熑朔Q，以正在試點的鋼鐵行業(yè)為例，平安銀行聯(lián)合感知集團引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，在全國鋼材交易的重點區(qū)域推進了大型倉庫的智能改造升級，實現(xiàn)了對動產(chǎn)存貨的識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，有效解決了動產(chǎn)融資過程中信息不對稱問題?！?/p>
科技打造新型智能倉單
如今，平安銀行把目光投向已經(jīng)歷深度調(diào)整的大宗商品行業(yè)，希望借助物聯(lián)網(wǎng)技術重新撬動這個萬億級的藍海市場。
基于國內(nèi)鋼廠和鋼材重點集散地的分布，平安銀行正聯(lián)手大型倉儲物流企業(yè)在全國范圍內(nèi)啟動倉庫的物聯(lián)網(wǎng)智能改造升級。據(jù)記者了解，改造后，在貨物卸載過程中，重力傳感器實時采集入庫貨物的重量，并傳輸至后臺倉單管理平臺。同時，定位設備實時監(jiān)測和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，倉庫管理人員可以實時監(jiān)控貨物是否卸載至正確的庫位及監(jiān)測作業(yè)完成進度。系統(tǒng)通過自動比對前端設備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。如裝卸完畢，則掃描設備對入庫貨物進行3D輪廓掃描，并將所采集信息傳輸至倉單管理平臺。掃描完成后，倉單管理平臺根據(jù)倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對倉單鎖定，激活報警服務。倉單處于鎖定狀態(tài)時，對倉單項下貨物進行任何未經(jīng)許可的操作時，系統(tǒng)將自動產(chǎn)生預警信息，同時將預警自動推送至移動監(jiān)管端APP，庫管員和銀行人員及時收到預警并采取行動。
此外，平安銀行還將把普通倉單打造成具備標準倉單屬性的“準標單”。這種新型倉單將具備唯一性和排他性特點，同時擁有標準化程度高、流通性強等諸多優(yōu)勢。首先，物聯(lián)網(wǎng)技術使得倉單項下的實物被特定化，且倉單與實物之間可建立一種動態(tài)的、實時的對應關系。倉單甚至還可以綁定實物的三維空間坐標，使得倉單具備唯一性和排他性，從而有效解決現(xiàn)行倉單中存在的虛開倉單或重復開單等問題。其次，通過推動倉儲企業(yè)按照國家標準生成國標倉單，倡導倉單格式和記載要素標準化，并推動倉單編號的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實物的唯一“身份證”。在此基礎上，再推動倉單在權(quán)威機構(gòu)進行登記注冊或認證，將顯著提升倉單的信用度。
“如果說物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管解決了動產(chǎn)融資中的抵質(zhì)押物管控難題，那么基于物聯(lián)網(wǎng)技術和動產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺有效支持的新型倉單，將從根本上解決動產(chǎn)重復抵質(zhì)押問題。動產(chǎn)融資業(yè)務將迎來全新蛻變，傳統(tǒng)的實物監(jiān)管融資將逐步演變成更加規(guī)范、便捷、高效和安全的單證化融資。”上述平安銀行貿(mào)易金融部負責人表示。
平安銀行行長邵平介紹，未來，平安銀行還將與大型生產(chǎn)企業(yè)、交易平臺及倉儲物流企業(yè)共同合作，以鋼鐵行業(yè)為突破口，逐步將物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資覆蓋至黑色金屬、有色金屬、能源、建材、礦產(chǎn)品、化工、農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)、紙品等多個行業(yè)。
