7月15日-16日，由中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)B2B行業(yè)分會(huì)指導(dǎo)，B2B行業(yè)專業(yè)媒體托比網(wǎng)主辦，百世店加、平安銀行、云鳥(niǎo)科技、易訂貨、e簽寶協(xié)辦的第二屆中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+快消品”高峰論壇在杭州舉行。此次論壇以“開(kāi)放·協(xié)作·賦能”為主題，旨在與B2B行業(yè)人共同探討，為新零售撥云見(jiàn)日。埃森哲大中華區(qū)管理咨詢負(fù)責(zé)人楊葳、凱度零售電商咨詢總監(jiān)張弛、百世店加總經(jīng)理劉波、阿里零售通營(yíng)銷中心總經(jīng)理云通、中商惠民執(zhí)行總裁蘇小新等行業(yè)大咖參與了此次論壇并發(fā)表了精彩演講。
尊敬的各位來(lái)賓大家好，非常榮幸有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)能夠參加第二屆“互聯(lián)網(wǎng)+快消品”行業(yè)峰會(huì)，這是一場(chǎng)盛宴，從昨天一早到現(xiàn)在一直在聆聽(tīng)在座各位行業(yè)專家的分享，真的感覺(jué)是收獲頗多。我作為服務(wù)商的一份子，也引發(fā)了更多思考，該如何結(jié)合我們這些行業(yè)大咖們的分析，為我們快消品B2B行業(yè)提供更多貼合實(shí)際需求的產(chǎn)品服務(wù)以及解決方案。同時(shí)作為一個(gè)消費(fèi)者，如果我們快消品行業(yè)能夠按照這些行業(yè)專家們的設(shè)想快速發(fā)展，那么相信會(huì)給每一位普通消費(fèi)者帶來(lái)切實(shí)的便利和實(shí)惠。
作為一家年交易規(guī)模超過(guò)萬(wàn)億的支付公司，中金支付在成立之初就立足于服務(wù)B端企業(yè)，立志服務(wù)于我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，我們已經(jīng)對(duì)接了幾百家的B2B平臺(tái)，在其中也有一些是快消品行業(yè)的，雖然這些客戶的規(guī)模不太大，但是也有一定的代表性，如醫(yī)藥行業(yè)的國(guó)藥股份、上藥、藥康網(wǎng)等，還有聯(lián)合便利店，還有個(gè)人護(hù)理以及中煙等等。那么起初的時(shí)候我們更多的是為客戶提供支付結(jié)算服務(wù)，但是我們知道快消品這個(gè)行業(yè)在很多場(chǎng)景里面線下付款的習(xí)慣根深蒂固，這導(dǎo)致我們很多平臺(tái)客戶在很長(zhǎng)一段時(shí)間都是線上交易線下付款，付款也會(huì)有現(xiàn)金付款，有的是銀行轉(zhuǎn)帳，這就導(dǎo)致我們平臺(tái)交易現(xiàn)金流以及資金流不能夠進(jìn)行自動(dòng)匹配，不僅要進(jìn)行現(xiàn)金處理，還要對(duì)來(lái)款的賬戶信息進(jìn)行匹配，導(dǎo)致平臺(tái)的人工工作量特別大，一方面使我們資金方很難對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行認(rèn)可，另外這個(gè)數(shù)據(jù)在投資人眼里也會(huì)大打折扣。
隨著互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各行各業(yè)的交易以及支付習(xí)慣發(fā)生了很大的變化，我們平臺(tái)客戶和會(huì)員客戶慢慢接受并習(xí)慣了，通過(guò)第三方支付的方式進(jìn)行付款，這里面又帶來(lái)了新的問(wèn)題，雖然我們是B2B平臺(tái)，但是上面的B有大B和小B，小B就是個(gè)體工商戶，大B就是真正的企業(yè)法人客戶，如果我們進(jìn)行線上支付，在賬戶設(shè)計(jì)上沒(méi)有充分考慮個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶差異，沒(méi)有充分的考慮實(shí)際場(chǎng)景需要，很難解決一個(gè)問(wèn)題，就是我們企業(yè)客戶在線上支付付款的時(shí)候?qū)τ谥Ц稇{證上票款一致性的要求。同時(shí)還有一個(gè)問(wèn)題，就是說(shuō)隨著我們B2B平臺(tái)交易規(guī)模不斷的快速增長(zhǎng)，平臺(tái)上沉淀的資金的體量越來(lái)越大，如果我們平臺(tái)是以撮合方式開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)于大體量資金的管理和清分服務(wù)的合規(guī)性，也是很多平臺(tái)面臨的一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。此外B2B平臺(tái)更多的希望有越來(lái)越多會(huì)員能夠到平臺(tái)上進(jìn)行交易，或者是對(duì)現(xiàn)有平臺(tái)上的客戶增強(qiáng)客戶黏性，這里面除了為會(huì)員客戶提供便利的采購(gòu)和銷售渠道，提高業(yè)務(wù)效率，那更多的一定是還要為會(huì)員客戶提供金融服務(wù)支持，不僅僅是支付結(jié)算，更多的讓客戶心動(dòng)的一定是切合他實(shí)際交易場(chǎng)景的融資服務(wù)。
如果我們要為平臺(tái)會(huì)員提供這些服務(wù)，一定是以平臺(tái)交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，但單單的交易數(shù)據(jù)很難得到資金方直接認(rèn)可，這里面畢竟必不可少的還有我們的支付數(shù)據(jù)，那么交易數(shù)據(jù)與支付數(shù)據(jù)的統(tǒng)一一定會(huì)融合在我們的賬戶上，所以對(duì)于B2B平臺(tái)賬戶的設(shè)計(jì)也變的更加重要了。
基于以上的問(wèn)題，中金支付針對(duì)B2B平臺(tái)，提供了一整套的服務(wù)方案，這里面包括支付結(jié)算，針對(duì)平臺(tái)交易無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)的會(huì)員我們都提供豐富的支付渠道，靈活的結(jié)算方式，以及及時(shí)的清算服務(wù)。
第二就是賬戶服務(wù)，對(duì)我們平臺(tái)會(huì)員提供支付賬戶或者銀行賬戶，滿足多種出入金的方式；
資金存款，這一塊主要是解決剛才提到對(duì)于平臺(tái)上沉淀資金的清分與管理合規(guī)性問(wèn)題；
最后我們還提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依托平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，結(jié)合會(huì)員的信用評(píng)價(jià)以及我們資金管控的支付結(jié)算能力，為我們平臺(tái)上的會(huì)員提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，所以我們稱我們是為B2B平臺(tái)提供一整套一站式解決方案。
接下來(lái)我們把我們解決方案拆分開(kāi)來(lái)，按照每一個(gè)部分詳細(xì)的去介紹一下。
首先是支付結(jié)算服務(wù)，支付結(jié)算作為中金支付最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)服務(wù)，我們有豐富的支付渠道的能力，針對(duì)B2B平臺(tái)我們是針對(duì)不同的交易場(chǎng)景，提供不同的服務(wù)，首先對(duì)于B2B平臺(tái)，我們主要是對(duì)下游客戶在線上進(jìn)行采購(gòu)，進(jìn)行訂單支付的服務(wù)，針對(duì)個(gè)人以及企業(yè)的會(huì)員提供個(gè)人網(wǎng)銀還有企業(yè)網(wǎng)銀、銀行卡、移動(dòng)支付、掃碼支付等等，還有錢包支付，這一塊我們會(huì)有一個(gè)獨(dú)有的設(shè)計(jì)，就是我們跟銀行的賬戶打通，為我們平臺(tái)上的會(huì)員提供的賬戶具有銀行屬性賬戶的支撐，解決憑證問(wèn)題。
對(duì)上游會(huì)員來(lái)講更多主要是結(jié)算服務(wù)，我們提供T+0/T+1的結(jié)算服務(wù)，其中還有一塊就是我們的分賬結(jié)算，指的就是我們對(duì)于下游會(huì)員的支付可以根據(jù)你的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為多筆結(jié)算款，結(jié)算給不同的上游會(huì)員，可能是上游的賣方，也有可能是平臺(tái)收益，也有可能是物流的服務(wù)費(fèi)等等。
沿著這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條再往下，如果說(shuō)下游會(huì)員的收款我們經(jīng)過(guò)賬戶設(shè)計(jì)以后，也可以統(tǒng)一的管理起來(lái)，針對(duì)快消品行業(yè)的經(jīng)銷商或者是便利店在下游向終端銷售的時(shí)候，我們提供的互聯(lián)網(wǎng)掃碼支付，以前的時(shí)候可能更多的是POS，現(xiàn)在掃碼支付功能一定程度上替代了POS，還有銀行轉(zhuǎn)帳的支付，因?yàn)樽蛱旄缌奶爝€說(shuō)這個(gè)行業(yè)做的很苦，支付服務(wù)費(fèi)這一塊不愿意付，我們作為第三方支付怎么能夠提供貼合他們實(shí)際的低成本的支付結(jié)算手段，這一塊其實(shí)我們賬戶服務(wù)這一塊會(huì)做的更加貼合快消品B2B行業(yè)的需求，這是我們支付結(jié)算。
在通道上，我們對(duì)于對(duì)公支付支持全國(guó)26家B2B支付通道，快消品行業(yè)其實(shí)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)，在一定程度上如果想做企業(yè)賬戶服務(wù)，我們還可以支持代扣，對(duì)于個(gè)人支付的渠道來(lái)講，我們支持全國(guó)基本上所有的銀行，200家以上，同時(shí)我們是銀聯(lián)的全資孫子輩份公司，所以說(shuō)銀聯(lián)全渠道的支付通道在我們這里都有，可以對(duì)外提供服務(wù)。
第二塊就是我們的賬戶服務(wù)，還有我們的資金存管服務(wù)，先說(shuō)一下資金存管，在平臺(tái)資金體量越來(lái)越大的情況下，對(duì)于資金的清分，那肯定要依托第三方支付去做這件事情，同時(shí)對(duì)于資金管理，因?yàn)槲覀兒芏嗥脚_(tái)如果是撮合業(yè)務(wù)，資金的所屬關(guān)系并不屬于平臺(tái)所有，對(duì)于資金監(jiān)管就類似于前幾年2015、2016年對(duì)于P2P平臺(tái)的監(jiān)管要求，行業(yè)監(jiān)管肯定越來(lái)越緊，當(dāng)然不會(huì)像P2P行業(yè)那么嚴(yán)格，但是電商資金存管趨勢(shì)是非常明顯的，所以現(xiàn)在我們中金支付已經(jīng)跟很多銀行對(duì)接了系統(tǒng)，我們就可以直接利用我們現(xiàn)在已經(jīng)對(duì)接系統(tǒng)為我們的平臺(tái)客戶直接進(jìn)行監(jiān)管賬戶，提供系統(tǒng)服務(wù)。其實(shí)做存管服務(wù)以后，最關(guān)鍵的是能夠?qū)ξ覀兤脚_(tái)的賬戶做更加豐富的支持，能夠打通平臺(tái)賬戶、中金賬戶和銀行帳戶做上下貫通，做這種貫通以后使我們平臺(tái)上的賬戶具有了更多銀行帳戶的屬性，這里面就可以解決很多問(wèn)題，首先可以提供開(kāi)戶服務(wù)，實(shí)名認(rèn)證，提供多種出入金的方式，進(jìn)行資金凍結(jié)解凍，最關(guān)鍵的就是對(duì)于銀行憑證的問(wèn)題，通過(guò)這種方式可以通過(guò)中金支付，使平臺(tái)平臺(tái)通過(guò)指令方式獲取銀行的電子憑證，這是非常重要的服務(wù)。
下面就是供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這一塊我們還是沿襲第三方角色，搭建的是一套平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)一端連接的是B2B平臺(tái)，也就是我們企業(yè)資產(chǎn)端，另一端連接我們的銀行金融機(jī)構(gòu)，在中間搭建一個(gè)交換橋梁，基于這個(gè)橋梁我們?cè)讷@取我們企業(yè)資產(chǎn)端交易信息的基礎(chǔ)上，同時(shí)會(huì)有反欺詐數(shù)據(jù)反洗錢或者是其他的相關(guān)的社會(huì)征信數(shù)據(jù)，把金融機(jī)構(gòu)不同部門不同領(lǐng)域的產(chǎn)品按照資產(chǎn)端，也就是企業(yè)B2B平臺(tái)這一塊不同的交易環(huán)節(jié)植入進(jìn)去，為我們企業(yè)提供一體式的金融服務(wù)。
提一下數(shù)據(jù)，最主要數(shù)據(jù)第一肯定是平臺(tái)交易數(shù)據(jù)，第二就是平臺(tái)的支付數(shù)據(jù)，還有社會(huì)數(shù)據(jù)，我們通過(guò)跟相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作我們可以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行特別處理，進(jìn)行行業(yè)的分析，跟企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行對(duì)比，會(huì)對(duì)平臺(tái)的情況進(jìn)行信用評(píng)價(jià)。
還有就是反洗錢反欺詐，去年我們母公司CFCA承接了跟公安部和銀行的關(guān)于反欺詐項(xiàng)目，這個(gè)平臺(tái)對(duì)接了所有的銀行、小貸等機(jī)構(gòu)，這里面所有的關(guān)于反洗錢反欺詐的數(shù)據(jù)也可以使用。
平臺(tái)開(kāi)展B2B平臺(tái)供應(yīng)鏈金融的時(shí)候，其實(shí)我們更多的是依靠數(shù)據(jù)，但交易數(shù)據(jù)很難被金融機(jī)構(gòu)直接認(rèn)可，即使認(rèn)可，那么額度也會(huì)有限，再有就是跟銀行進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接過(guò)程非常的痛苦，基于這些問(wèn)題，我們中金支付提供一整套的痛點(diǎn)解決方案，包括系統(tǒng)對(duì)接。我們已經(jīng)跟很多銀行進(jìn)行了系統(tǒng)對(duì)接，基于系統(tǒng)對(duì)接已經(jīng)成型的資源我們快速的去為我們的B2B平臺(tái)客戶提供對(duì)接，另一方面也會(huì)根據(jù)B2B平臺(tái)的交易邏輯的業(yè)務(wù)疏理去設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品，把我們平臺(tái)自有數(shù)據(jù)和我們的中金支付自有數(shù)據(jù)以及相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的量化，所以說(shuō)我們現(xiàn)在提供的是一套關(guān)于B2B金融一整套的服務(wù)。首先以平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，搭建供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控核心，在這個(gè)基礎(chǔ)上分析的是企業(yè)的會(huì)員交易頻次、規(guī)模、周期等等，通過(guò)這個(gè)評(píng)價(jià)會(huì)員的信用，做供應(yīng)鏈金融會(huì)員客戶的準(zhǔn)入，在這個(gè)基礎(chǔ)上我們也會(huì)通過(guò)相關(guān)稅務(wù)數(shù)據(jù)的分析進(jìn)行行業(yè)數(shù)據(jù)和企業(yè)自身數(shù)據(jù)的經(jīng)營(yíng)對(duì)比，來(lái)評(píng)定實(shí)際的經(jīng)營(yíng)情況，可以出報(bào)告，進(jìn)一步可以作為大數(shù)據(jù)金融的支持。
通過(guò)支付結(jié)算以及資金管控系統(tǒng)的能力，去控制我們資金流，保證我們?cè)谌谫Y過(guò)程中資金是?？顚Ｓ茫档拖到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)會(huì)有邏輯交易控制，降低融資過(guò)程當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)，再有我們會(huì)進(jìn)行法律交易設(shè)計(jì)，根據(jù)不同產(chǎn)品不同的業(yè)務(wù)流程去設(shè)計(jì)不同的法律文本，約束各方的權(quán)利責(zé)任和義務(wù)管控各方的信用，當(dāng)然我們還可以把我們的金融產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)化分層，引入更低成本的銀行資金為我們供應(yīng)鏈B2B平臺(tái)上的客戶提供資金，降低我們平臺(tái)上客戶的成本，最后我們也會(huì)通過(guò)監(jiān)測(cè)以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制為我們的資金方提供貸后服務(wù)管理。
最后是我們的理財(cái)服務(wù)，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在平臺(tái)上的會(huì)員，有一些會(huì)員是有資金需求的，有一些會(huì)員是有資金結(jié)余，對(duì)于有需求的提供融資服務(wù)，對(duì)于有資金結(jié)余提供靈活的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于一些零散資金或者是沒(méi)有詳細(xì)規(guī)劃的資金，我們可以提供相應(yīng)的中金寶，對(duì)于有詳細(xì)規(guī)劃的資金，我們可以提供理財(cái)或者是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，總而言之我們可以對(duì)我們的平臺(tái)上的客戶提供靈活的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。
其實(shí)我們更多的時(shí)候會(huì)為我們的客戶提供的一套融合的服務(wù)。我們可以看一下這個(gè)案例，簡(jiǎn)單過(guò)一下，就是我們基于一個(gè)水果批發(fā)板塊，這個(gè)平臺(tái)跟我們進(jìn)行對(duì)接以后為它提供了賬戶服務(wù)和資金存管服務(wù)，在這上面我們?yōu)槠脚_(tái)上的每一個(gè)會(huì)員開(kāi)銀行賬戶，基于這個(gè)我們?yōu)樗鍪裁词虑?，水果大王其?shí)是什么呢，每一個(gè)水果品類都是一個(gè)水果大王，這個(gè)水果大王他會(huì)在異地收購(gòu)水果，要進(jìn)行水果分銷，主要客戶是二三級(jí)批發(fā)市場(chǎng)的水果批發(fā)商或者是超市，或者是相應(yīng)的酒店等等，首先我們解決一個(gè)問(wèn)題是收款問(wèn)題，通過(guò)這種賬戶設(shè)計(jì)支持他通過(guò)掃碼支付，也可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳直接入金，后面的系統(tǒng)后臺(tái)會(huì)直接告知到賬信息，直接可以進(jìn)行物流配送，同時(shí)對(duì)于異地進(jìn)行水果收購(gòu)的人員，對(duì)于這樣的體系可以直接通過(guò)APP對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)帳付款，如果對(duì)方不接受這種轉(zhuǎn)帳，他也可以進(jìn)行提現(xiàn)。所以說(shuō)我們提供了一整套的資金的收付還有資金的存管賬戶體系等等，這里面最大的好處就是說(shuō)我們后期會(huì)根據(jù)整個(gè)賬戶資金出入會(huì)評(píng)定它的信用，那么在他地域收購(gòu)水果有資金缺口的時(shí)候給他提供授信。
下面是一個(gè)調(diào)味品快消品的B2B平臺(tái)，我們聯(lián)合銀行一起給他做下游經(jīng)銷商的融資服務(wù)。
我們優(yōu)勢(shì)就不說(shuō)了，通過(guò)金融科技創(chuàng)新為B2B平臺(tái)做相應(yīng)的支撐，除了身份認(rèn)證、電子合同還有資金管控等等之外還有大數(shù)據(jù)的服務(wù)在里面，所以我想讓大家記住的就是我們是一個(gè)產(chǎn)業(yè)金融綜合服務(wù)的提供商，這里面有五個(gè)服務(wù)，第一就是安全可靠全方位的支付結(jié)賬服務(wù)，第二靈活的賬戶服務(wù)，供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還有就是資金存管以及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。
希望今天我講的東西能夠真正的貼合我們現(xiàn)在快消品B2B行業(yè)的需求，這個(gè)行業(yè)是一個(gè)民生行業(yè)，真正貼近每一位消費(fèi)者，做這個(gè)行業(yè)也是貼近我們生活，我相信做這個(gè)行業(yè)的人都是有情懷的，我們中金支付作為一家立志于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和B端企業(yè)的公司，我們也有情懷，如果大家有需要，我們可以下來(lái)進(jìn)行更深入的交流，謝謝大家！
